Au Sénégal, une large partie de la population reste en dehors du système bancaire classique, ce qui limite leur accès au crédit. Pourtant, les besoins en équipements électroménagers, en téléphonie et en biens de consommation sont de plus en plus pressants. C’est dans ce contexte qu’est née Lebalma, une entreprise qui a choisi de rendre le paiement en plusieurs fois accessible à tous, en l’adaptant aux réalités sénégalaises.

Une vision enracinée dans la culture locale

Créée en 2016 par El Hadji Cheikhou Sall, Lebalma signifie « donner à crédit » en wolof.
L’entreprise s’inspire des pratiques traditionnelles comme le « Bëcëg » (paiement journalier), en les modernisant grâce à un système digital et un suivi structuré.
Sans soutien institutionnel, Lebalma a grandi grâce à la confiance de ses clients et à une vision claire : offrir à chacun la possibilité d’acheter selon ses moyens, sans être exclu du progrès.

Comment fonctionne Lebalma ?

Lebalma propose à ses clients plusieurs solutions de paiement :
• Paiement en 3, 4, 5 ou 10 fois selon le profil.
• Un score de confiance qui évolue en fonction du comportement de remboursement.
• Des programmes spécifiques :
• Programme Góorgóorlu pour les personnes sans fiche de paie.
• Programme Salarié pour ceux ayant un revenu stable.
• Programme Simplifié pour les clients fidèles.

Chaque client a ainsi accès à une offre adaptée à sa situation, tout en construisant progressivement sa crédibilité financière.

⁠Des résultats qui parlent d’eux-mêmes

• Plus de 10 000 clients servis depuis la création.
• En seulement 7 mois après le lancement de l’application Lebalma Pay, plus de 90 000 utilisateurs se sont inscrits.
• Des agences physiques, comme celle de Ouakam et de Mbour, viennent renforcer la proximité et la confiance.
• Une équipe jeune et dynamique de plusieurs dizaines de personnes porte la vision sur le terrain au quotidien.

⁠L’innovation au cœur : Lebalma

• Lebalma : une application mobile qui permet de commander, suivre ses échéances, consulter son score de confiance et gérer ses paiements de manière autonome.

• Le Coffre Rënk (prochaine innovation) : un système d’épargne intégré dans l’application qui permettra aux clients de mettre de côté progressivement afin de s’offrir un bien. Cette fonctionnalité allie culture de l’épargne et accès au paiement en plusieurs fois, offrant ainsi une double opportunité : préparer son achat et sécuriser son engagement.

Un impact social et économique fort

• Inclusion financière : offrir une alternative crédible à ceux qui n’ont pas accès au crédit bancaire.
• Renforcement du pouvoir d’achat : permettre à des familles et des entrepreneurs de s’équiper sans attendre.
• Création d’emplois : un réseau d’équipes locales, de télévendeurs, de gestionnaires et de livreurs.
• Confiance et transparence : Lebalma place la relation client au centre de son modèle.

Perspectives

Les défis ne manquent pas : assurer un suivi rigoureux des paiements, structurer le cadre réglementaire du BNPL au Sénégal, et renforcer les partenariats pour accompagner la croissance.
Mais une chose est certaine : Lebalma s’impose comme le pionnier du BNPL au Sénégal, avec une vision claire, enracinée dans la culture locale et tournée vers l’avenir.

Conclusion

Lebalma n’est pas seulement une entreprise de paiement fractionné. C’est une réponse innovante et inclusive aux défis du pouvoir d’achat au Sénégal. Avec plus de 10 000 clients déjà servis et une adoption massive de son application en un temps record, Lebalma construit un modèle qui marie tradition, innovation et impact social, plaçant le Sénégal sur la carte des innovations financières africaines.